Hogyan befolyásolhatják a 401 (k) tervek lehetséges változásait?



Hogyan befolyásolhatják a 401 (k) tervek lehetséges változásait?

A potenciális adótörvény-változások horizonton fenyegetnek. Az Egyesült Államokban 1986. óta nem történt jelentős átalakítás az adótörvényre vonatkozóan. De ha a kongresszus új adótörvényeket fogad el, akkor talán kicsit módosítani kell a pénzügyi terveket, hogy alkalmazkodjanak ezekhez a változásokhoz.

Ha figyelmen kívül hagyta a javasolt adótörvény-változások előnyeiről és hátrányairól szóló folyamatban lévő vitákat, akkor úgy tűnhet, mintha ping-pong meccset nézett volna. Dinamikus helyzet volt, mivel a jövedelemadó-számla adatai gyakran megváltoztak, és soha nem bölcs dolog olyan fontos pénzügyi döntéseket hozni, amelyek pusztán pletykákra és spekulációkra épülnek. De az egyetlen dolog biztos, hogy figyelni kell arra, hogy a jövedelemadó-kód továbbra is befolyásolja, hogyan és hol mentse el a pénzt, ha megpróbál megmenteni annyit a nyugdíjhoz, amennyire csak lehetséges.

Hol tart az adóreform? A képviselőház és a szenátus egyaránt közelebb kerülnek az adóreform-számlák végső adóverziójához. Annak ellenére, hogy nincs garancia arra, hogy a kongresszus az év vége előtt adóbírságot adhat át, fontos megérteni, hogy az új adótörvényváltozások hogyan befolyásolhatják a nyugdíjazási megtakarításokat.

Íme néhány fontos kérdés, amit meg kell figyelned, amikor megpróbálod navigálni, hogy ezek a függőben lévő adóbejelentések hogyan kapcsolódnak a pénzügyi terveihez.

Will 401 (k) A tervek megváltoztatása?

Az év elején növekvő aggodalomra ad okot, hogy 401 (k) tervre drasztikus változások történtek. Néhány törvényhozó arra törekszik, hogy megváltoztassa a nyugdíjazási hozzájárulások jellegét a hagyományos adózás előtti járulékokból az adózás utáni Roth járulékokra, annak érdekében, hogy később és nem később gyűjtse be az adóbevételeket. Valójában néhány kezdeti javaslatról azt állították, hogy a 401 (k) járulékküszöbértéket mindössze évi 2400 dollárra korlátozzák, szemben a jelenlegi 18 ezer dolláros éves adókedvezménnyel.

Míg a legtöbb munkavállaló nem járul hozzá a határhoz, ez még mindig jelentősen csökkentette volna az adókedvezményt számos megtakarító számára. (Ezt az adózás előtti megtakarítási számológépet használhatja a jelenlegi 401 (k) hagyományos éves hozzájárulásokból származó jelenlegi megtakarítások becsléséhez; ezeknek az adómegtakarításoknak a potenciális vesztesége a tényleges hozzájárulási arány függvényében jelentős lehet.)

Ha munkáltatón keresztül részt vesz a nyugdíjazási tervben, jó hír. Az adóbevallások legfrissebb verziói nem tűnnek drasztikusan megváltoztatni vagy megszüntetni, mennyit járulhatnak hozzá a 401 (k) tervhez adózás előtti alapon. Az "Rothify" 401 (k) tervekhez tervezett adótervezési javaslatok potenciálisan megnehezítenék a munkavállalókat a megtakarításoktól, és számos amerikai munkanélküli, nyugdíjas tervező és pénzügyi tervező szakemberek nyugtalanító bizalmi szintje mellett aggodalmukat fejezték ki minden olyan ilyen javaslat.

 

Mi a 401 (k) járulékfizetési korlát a 2018-as adóévre?

Jelenleg nincsenek javasolt változtatások arra vonatkozóan, hogy mennyit lehet 401 (k) -ban félreállítani. Az IRS éves korlátokat határoz meg a maximális 401 (k) tervhez. Az infláció 2017-ben kismértékben emelkedett, ezért a korlátot nemrég felfelé állították. Az IRS már kiadta a 2018-as hozzájárulási korlátokat a 401 (k) tervek esetében, és a hozzájárulás összege kissé 18,500 dollárra nőhet évente. Az 50 éves vagy annál idősebb emberek még mindig rendelkeznek a felzárkózási rendelkezésekkel, amelyek további 6000 dolláros hozzájárulást tesznek lehetővé.

2018 401 (k) és a profitmegosztási terv hozzájárulásának korlátai

Hogyan befolyásolják az új adótörvények az IRA-hozzájárulásokat?

Hasonlóan az a meggyőződéshez, hogy a 401 (k) tervek érintetlenül maradnak a ház és a szenátus adóbevallásaival, az egyéni nyugdíjazási számlák (IRA-k) is várhatóan az adóreform-számlák legfrissebb változatai szerint biztonságosak lesznek. Ez azt jelenti, hogy az évi 5,500 dolláros járulékbevétel a 2017-es és a 2018-as adóévekig folytatódik (6500 dollár 50 éves vagy annál idősebb). Ez azt is jelenti, hogy a hagyományos és a Roth IRA-k továbbra is bizonyos jövedelemkorlátozások hatálya alá kerülnek, amelyek meghatározzák, hogy jogosultak-e levonni járulékfizetésre vagy nem levonható hozzájárulásokra az adómentes bevétel növekedésében.

2018 IRA hozzájárulásának korlátai

Az alsó adóbetéteket a Roth-fiókok sokkal vonzóbbá teszik?

Ha magasabb adórögzítőkkel rendelkezel, mint amire számítasz, amikor elkezdesz szedni a nyugdíjazási tervedet, akkor a hagyományos 401 (k) gyakran vonzóbb, mint az adómentes növekedés Roth 401 (k) előnyei. Azonban sok adófizető elvárja, hogy 2018-tól kezdődően csökkentsék általános adószámlájukat, lehetséges, hogy a Roth IRA-k vonzóbbá válnak. Fontos továbbá felismerni, hogy a Roth alternatíva opcionális, és nem minden nyugdíjas terv támogatója jelenleg Roth 401 (k) -t kínál.

Azok számára, akik biztosítják az alkalmazottak számára lehetőséget arra, hogy az adózás utáni adósságokat olyan adóbevallásokon helyezzük el, amelyek biztosítják az adómentes bevételnövekedést, még nagyobb érdeklődésre számíthatnak a Roth alternatívájaként.

Mikor érdemes hozzájárulni egy Roth 401 (k) -hez?

A kongresszus végül "Rothify" Munkaadó-szponzorált nyugdíjazási terveket?

A jelenlegi adótörvények szerint a 401 (k) továbbra is népszerű nyugdíj-előtakarékossági eszköz, és az Egyesült Államok nyugdíjazási támogatóinak mintegy 52% -a kínálja a Roth alternatíváját. Az utóbbi hónapokban egyre nagyobb a spekuláció, hogy a politikai döntéshozók megpróbálnák növelni az adóbevételeket az adócsökkentés ellensúlyozására az új javasolt adóterv alapján.Az "Rothifikáció" kifejezés azt a fogalmat jelenti, hogy a legtöbb, ha nem az összes nyugdíjazási terv hozzájárulása az adózás utáni dollárral történik. Kezdetben bemutatták a Rothifikációs javaslatot, amely magában foglalná az adózás előtti 401 (k) járulékok új korlátjának megállapítását.

Nem jelenik meg, hogy az új adótörvény a nyugdíjazási terveket a szenátus és a ház javaslatok legutóbbi iterációjában fogalmazza meg. Ez nem jelenti azt, hogy a téma nem fog újra felszínre kerülni a jövőben. Az egyik dolog biztos, és ez a Roth 401 (k) opció továbbra is tapasztalt, és továbbra is népszerű nyugdíj-megtakarítási alternatíva marad, ha befektetési bevételek adómentes növekedését keresik.

Mi a Roth 401 (k) előnyei?

Összefoglaló Outlook

A szenátus az adóreformról szóló törvényjavaslatról eredetileg 2017. december 1-jén szavazott. Ha a szenátus elfogadja az adóbevallásuk változatát, akkor a ház és a szenátus vezetői feladata lesz a két terv egy konferencia bizottságon keresztül történő összeegyeztetése. A Kongresszusi vezetők az év végéig szeretnék elküldeni a végleges számlát Trump elnöknek, de ez a folyamat 2018 januárjáig tarthat.

Itt van egy számológép, amellyel megbecsülheti, hogy az adóreform-törvény Ház és Szenátus változatai hogyan befolyásolnák az általános adóhelyzetet.

Adó-reformkalkulátor

A legfontosabb elszállások:

  • A nyugdíjra való megtakarítás a legtöbb amerikai számára továbbra is kiemelt prioritás marad az új adóterv szerint.
  • Az adótörvény változása miatt a legtöbb egyénnek és családnak felül kell vizsgálnia (vagy létre kell hoznia) egy átfogó pénzügyi tervet, amely tartalmazza ezeket a módosításokat.
  • A Pre-Tax / Roth döntés ugyanolyan fontos (és bonyolult) marad, mint valaha.

Ha többet szeretne megtudni arról, hogy mindkét adóreform terv strukturált, nézze meg az alábbi forrásokat: Adóügyi reform | Összehasonlító számológép